Kreditkarten UK … Ihr vollständiger Leitfaden 2023
Die Verwendung von Kreditkarten im Vereinigten Königreich könnte eine Möglichkeit für Sie sein, mehr einzukaufen. Noch besser: Sie könnten damit Cashback verdienen und Belohnungen erhalten oder Schulden begleichen.
Doch für welche Kreditkarte sollten Sie sich entscheiden und welche erfüllt Ihre Anforderungen am besten? Darum geht es in diesem Leitfaden. Also, lesen Sie weiter, um das Beste daraus zu machen.
Über Kreditkarten im Vereinigten Königreich
Die Menschen im Vereinigten Königreich verwenden häufig Kreditkarten, Debitkarten und kontaktlose Zahlungsmittel. Das liegt daran, dass sie die einfachste Art sind, Dinge zu bezahlen. Visa und Mastercard sind die gängigsten Kartenarten. American-Express- und Diners-Club-Karten werden zwar seltener akzeptiert, können aber dennoch verwendet werden.
Wenn sie gut genutzt wird, ist eine Kreditkarte eine flexible und bequeme Möglichkeit, Geld zu leihen und/oder den Überblick über die Ausgaben zu behalten. Aber es gibt keine Einheitsgröße, die allen passt. Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten. Die Wahl der besten Lösung für Ihre Bedürfnisse kann einen großen Unterschied für Ihre Finanzen und Ihr Leben ausmachen.
Arten von Kreditkarten im Vereinigten Königreich
Karten, die Treuepunkte geben
Wenn Sie in den ersten Monaten einen großen Einkauf tätigen, können Sie mit der Amex Preferred Rewards Gold-Karte einige zusätzliche Boni erhalten.
Wenn Sie in den ersten drei Monaten mindestens 3.000 £ ausgeben, erhalten Sie 23.000 Punkte. Sie können diese gegen 100 £ in Amex Membership Rewards uk, 23.000 Flugmeilen oder satte 184 £ in Nectar-Punkten eintauschen.
Um letztere zu erhalten, müssen Sie Ihre Amex-Punkte gegen Avios eintauschen. Sie können dies auf der offiziellen Website des British Airways Executive Club tun. Hinweis: Wenn Sie noch kein Konto haben, müssen Sie sich registrieren.
Dann müssen Sie Ihr Nectar-Konto mit Ihrem British Airways Executive Club-Konto verknüpfen. Sie können dies auf der BA-Website tun.
Sie müssen sich zunächst für ein Nectar-Konto registrieren, falls Sie noch keines haben. Dann können Sie auf der BA-Website Ihre 23.000 Avios gegen 36.800 Nectar-Punkte eintauschen, die 184 £ wert sind.
Sie können Nectar-Punkte bei Sainsbury’s, eBay, Argos und in vielen anderen Geschäften einlösen. Sie erhalten immer einen Punkt pro 1 €, den Sie ausgeben.
Die AMEX-Metallkarte uk ist im ersten Jahr gebührenfrei. Danach müssen Sie jedes Jahr 140 Pfund bezahlen, um sie zu behalten. Stellen Sie sicher, dass Sie es deaktivieren, bevor die Gebühr anfängt. Amex UK Gold hat auch einen effektiven Jahreszins von 25,7 %, wenn der volle Betrag nicht monatlich zurückgezahlt wird.
Eine weitere gute Wahl ist die American Express Nectar-Karte. Sie erhalten zwei Nectar-Punkte für jeden £1, den Sie damit ausgeben, und drei Punkte für jeden £1, den Sie ausgeben, wenn Sie ihn mit einer Nectar-Karte bei Sainsbury’s, Argos, eBay oder anderen Nectar-Partnern verwenden.
Wenn Sie in den ersten drei Monaten 2.000 £ ausgeben, erhalten Sie zusätzlich 20.000 Nectar-Punkte, die 100 £ wert sind. Jeder Nektarpunkt ist einen halben Penny wert.
Wenn Sie in den letzten zwei Jahren eine Amex-Karte besessen haben, können Sie den Willkommensbonus nicht in Anspruch nehmen. Die andere Nectar-Kreditkarte ist also die bessere Wahl.
Diese Karte ist im ersten Jahr kostenlos, danach müssen Sie £25 pro Jahr bezahlen, um sie zu behalten. Wenn Sie es nicht weiter nutzen wollen, denken Sie daran, es vor Ablauf des Jahres zu kündigen. Diese Karte berechnet einen effektiven Jahreszins von 25,7 %, wenn der Saldo nicht jeden Monat vollständig zurückgezahlt wird.
Die AMEX Platinum Card UK ist, wie der Name schon sagt, eine Ultra-Premium-Karte für Vieltelefonierer. Es bietet eine Fülle von Vorteilen und Möglichkeiten zum Sammeln von American Express Membership Rewards UK-Punkten.
Vom Lounge-Zugang bis hin zu Hotelvorteilen und vielem mehr bietet die Platinum Card viele Vorteile, die die teure Jahresgebühr von 575 $ wieder wettmachen. Einer dieser Vorteile ist ein neues Essensguthaben im Wert von 300 £, das Sie jedes Jahr nutzen können.
Wenn es Ihnen nichts ausmacht, eine hohe Jahresgebühr zu zahlen, und Sie viel Geld verdienen und eine Menge Reisevorteile und Schutzleistungen erhalten möchten, ist dies die richtige Karte für Sie.
Obwohl sich die UK Platinum Amex an Menschen mit großem Geldbeutel und hoher Kaufkraft richtet, ist kein Grundgehalt erforderlich.
Da es sich um eine Debitkarte und nicht um eine Kreditkarte handelt, gibt es weder ein Limit für die Höhe der Ausgaben noch einen effektiven Jahreszins (APR). Sie müssen jedoch jeden Monat den vollen Betrag zurückzahlen.
Die Jahresgebühr von £ 575 ist die höchste aller persönlichen American Express-Karten, die in Großbritannien beworben werden. Diese Gebühr wird weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren erlassen. Aber es gibt eine Menge Dinge, die diese hohe Gebühr wieder wettmachen.
Wenn man jedoch bedenkt, wie viel diese Karte kostet, ist die Verdienstrate nicht sehr gut. Für jeden ausgegebenen Euro erhalten Sie nur 1 Mitgliedschaftsprämienpunkt. Außerdem gibt es für eine Karte mit einer so hohen Jahresgebühr nur eine einzige Bonusausgabenkategorie. Für jeden £1, den Sie bei American Express Travel Online ausgeben, erhalten Sie zwei Membership Rewards Punkte.
Sie erhalten weiterhin 1 Membership Reward-Punkt für jeden £1 (oder den entsprechenden Gegenwert), den Sie in ausländischen Währungen ausgeben. Allerdings müssen Sie auch eine Gebühr von 2,99 % für ausländische Transaktionen zahlen.
Darüber hinaus zahlen Sie für die Nicht-Sterling-Transaktionsgebühr etwa doppelt so viel wie für die Membership Rewards Punkte. Aufgrund der Auslandsgebühren, die mit dieser Karte und den meisten anderen American Express UK-Karten anfallen, sollten Sie diese Karte nicht im Ausland einsetzen, nur um Punkte zu sammeln.
Außerdem ist die Amex Platinum-Kreditkarte für Unternehmen in Großbritannien relativ günstig. Sie müssen ein im Vereinigten Königreich eingetragenes Unternehmen sein, um sich für die Prüfung der Förderungswürdigkeit von Business-Kreditkarten zu qualifizieren, was auch Einzelunternehmer häufig tun müssen. Dennoch gehört sie nicht zu den besten Business-Kreditkarten für Existenzgründer in Großbritannien.
Wenn Sie häufig bei der Ladenkette einkaufen, ist die M&S Reward Offer-Karte eine gute Wahl. Sie können M&S Club Rewards für 10 £ pro Monat aufwerten, aber die Basiskarte enthält keine zusätzlichen Prämien.
Mit der Karte erhalten Sie im ersten Jahr zwei Punkte für jeden £1, den Sie bei M&S ausgeben. Nach dem ersten Jahr sinkt dieser Wert auf einen Punkt pro 1 Pfund, das bei M&S ausgegeben wird. Für jede 5 Euro, die Sie anderswo ausgeben, erhalten Sie einen Punkt. Ein M&S-Gutschein ist einen Punkt wert.
Karten, die Meilen schenken
Virgin vergibt Prämien in Form von Virgin Points. Mit der Virgin Atlantic Reward-Kreditkarte erhalten Sie für jeden £1, den Sie mit der Karte ausgeben, 0,75 Virgin Points und für jeden £1, den Sie bei Virgin Atlantic oder Virgin Holidays ausgeben, 1,5 Virgin Points.
Laut Virgin erhalten Sie beispielsweise 5.850 Punkte pro Jahr, wenn Sie monatlich 650 £ mit Ihrer Virgin Atlantic Reward-Kreditkarte ausgeben. Sie brauchen nur 3.000 Punkte auf Ihrem Konto, um Prämien zu erhalten. Sie können mit Ihren Punkten einen Teil des Flugtickets bezahlen und den Rest in bar begleichen.
Diese Virgin Atlantic Reward-Karte könnte man als eine günstige Flugmeilen-Kreditkarte bezeichnen, die nicht viel von Ihnen verlangt. Es gibt keine Bonuspunkte nach dem ersten Kauf, aber es wird auch keine Jahresgebühr erhoben. Bei einem Kreditrahmen von 1.200 £ beträgt der effektive Jahreszins 22,9 %.
Wenn Sie innerhalb eines Jahres 20.000 £ ausgeben, können Sie entweder einen Premium-Sitzplatz erhalten oder ein zweites Ticket für einen Freund oder ein Familienmitglied.
Mit der AMEX Premium Plus-Kreditkarte von British Airways erhalten Sie Avios-Punkte, d. h. Meilen, die nur für Flüge mit British Airways eingelöst werden können.
Für jeden £1, den Sie ausgeben, erhalten Sie 1,5 Avios Punkte. Für jeden £1, den Sie bei BA Holidays oder British Airways ausgeben, erhalten Sie 3 Avios Punkte. Als Willkommensbonus erhalten Sie 25.000 Avios-Punkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten 3.000 £ mit der Karte ausgeben.
Wenn Sie innerhalb eines Jahres 10.000 Pfund mit der Karte ausgeben, erhalten Sie einen 2-für-1-Gutschein für eine Begleitperson, mit dem Sie einen Freund mitnehmen können, wenn Sie Ihre Punkte für einen Flug mit British Airways einlösen. Der Gutschein ist zwei Jahre lang gültig, und Sie müssen die restlichen Gebühren, Steuern und Abgaben Ihres Freundes noch bezahlen.
Diese Karte hat eine niedrige Jahresgebühr von £195, aber der repräsentative effektive Jahreszins ist 74,7 Prozent variabel und der Zinssatz für Einkäufe ist 22,2 Prozent variabel. Dabei wird von einem Kreditlimit von 1.200 £ ausgegangen.
Wenn Sie sich für die American Express Preferred Rewards Gold-Kreditkarte anmelden und in den ersten drei Monaten 3.000 £ ausgeben, erhalten Sie 20.000 Membership Rewards-Punkte.
Für jeden £1, den Sie mit der Karte ausgeben, erhalten Sie 1 Membership Rewards Punkt. Für jeden £1, den Sie direkt bei einer Fluggesellschaft ausgeben, erhalten Sie 2 Membership Rewards Punkte, und für jeden £1, den Sie bei American Express Travel ausgeben, erhalten Sie 3 Membership Rewards Punkte.
Für diese Karte wird im ersten Jahr keine Jahresgebühr erhoben, danach kostet sie £140 pro Jahr. Bei einem angenommenen Kreditlimit von 1.200 £ beträgt der repräsentative effektive Jahreszins 56,6 Prozent variabel und der effektive Jahreszins der Kaufrate 22,2 Prozent variabel.
Karten ohne Gebühren
- Halifax Clarity-Kreditkarte
Wenn Sie die Halifax Clarity Credit Card im Ausland einsetzen, müssen Sie für Transaktionen in einer anderen Währung als dem Pfund Sterling (z. B. Einkäufe und Bargeldabhebungen) keine Gebühr zahlen.
Auch wenn für Abhebungen am Geldautomaten keine Gebühren anfallen, werden ab dem Datum der Abhebung Zinsen berechnet. Mit einem variablen effektiven Jahreszins von 18,9 % ist der Zinssatz für Bargeldabhebungen bei dieser Karte unterdurchschnittlich. Da bei Bargeldtransaktionen sofort Zinsen fällig werden, müssen Sie Schulden bei Geldautomaten so schnell wie möglich zurückzahlen.
Dokumente für die Beantragung einer Kreditkarte im Vereinigten Königreich
Online
Die meisten Kreditkartenunternehmen überprüfen jetzt elektronisch Ihren Ausweis und Ihre Adresse über eine Kreditauskunftei (CRA) wie Experian oder Equifax, wenn Sie eine Kreditkarte online beantragen.
Auch wenn Sie aufgefordert werden, einige persönliche Daten anzugeben, müssen Sie sich nicht ausweisen. Diese Überprüfung Ihrer Identität wird sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Manchmal hat die CRA nicht genügend Daten über Sie in den Akten (oder in den Datenbanken, auf die sie zugreifen kann), um sicher zu sein, dass Ihre Identität echt ist.
In diesem Fall werden Sie möglicherweise aufgefordert, ein Foto von sich selbst und ein Foto der Seite Ihres Passes vorzulegen, auf der Ihr Name steht. Auch hier verwendet der Anbieter die Technologie einer Ratingagentur und die von Ihnen angegebenen Fotos, um Ihre Identität zu überprüfen.
Wenn der Anbieter diese Möglichkeit nicht anbietet, werden Sie möglicherweise gebeten, Ihren Ausweis in eine Filiale mitzubringen oder eine „beglaubigte Kopie“ zu schicken, d. h. eine Kopie, die von einem Bankangestellten, Anwalt, Buchhalter, Arzt usw. als echt abgezeichnet wurde.
Sie sollten nicht die Originale Ihres Reisepasses oder Führerscheins einsenden, die beide sehr wichtige Ausweisdokumente sind.
In der Branche
Wenn Sie in eine Filiale gehen, um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie die alten Regeln befolgen, die besagen, dass Sie zwei Ausweise mitbringen müssen: einen zum Nachweis Ihrer Identität und einen zum Nachweis Ihrer Adresse. Sie können nicht ein und dasselbe Dokument für beide Zwecke verwenden. In den meisten Fällen benötigen Sie einen Reisepass oder Führerschein sowie eine Rechnung oder einen Kontoauszug.
Um zu beweisen, wer Sie sind
Jeder Anbieter teilt Ihnen mit, welche Arten von Dokumenten er anerkennt, aber in der Regel können Sie eines der folgenden Dokumente verwenden:
- Führerschein
- Reisepass Blauer Behindertenausweis
- Ausweis der britischen Streitkräfte
- Biometrischer Aufenthaltstitel
Um zu beweisen, wo Sie wohnen
Jeder Anbieter wird Ihnen mitteilen, welche Arten von Dokumenten er akzeptiert, aber in der Regel können Sie eines der folgenden Dokumente verwenden:
- Führerschein
- Schreiben über den Leistungsanspruch
- Schreiben über den Leistungsanspruch
- Steuerbescheid der Gemeindeverwaltung für das laufende Jahr
- Eine aktuelle Rechnung für eine Dienstleistung
- Ein aktueller Bericht einer britischen Bank, Bausparkasse oder Kreditgenossenschaft
- Ein aktueller Mietvertrag von einem Anwalt, einer Wohnungsbaugesellschaft oder einer Gemeindeverwaltung
Die besten Kreditkarten im Vereinigten Königreich
Unserer Meinung nach sind die Amex Ultra-Premium Charge Cards voller Vorteile, insbesondere für Menschen, die viel reisen. Aber Sie müssen alle diese Angebote häufig nutzen, um die hohe Jahresgebühr der Karte auszugleichen.
Die American Express U.K. Platinum Card hat die meisten Funktionen aller persönlichen Karten in Großbritannien. Wenn Sie diese Karte erst kürzlich beantragt haben, können Sie sofort mit ihren Vorteilen beginnen.
Großhandel im Vereinigten Königreich
Viele Bekleidungsanbieter im Vereinigten Königreich bieten exquisite und attraktive Kleidung zu Großhandelspreisen an.
In diesem Beitrag finden Sie eine Reihe von Websites aus dem Vereinigten Königreich, auf denen Sie Kleidung im Großhandel online kaufen können.
