Carte di credito UK … La vostra guida completa 2023
L’uso delle carte di credito nel Regno Unito potrebbe essere un modo per fare più acquisti. Ancora meglio, potrebbe essere un modo per guadagnare cashback e ottenere premi o pagare debiti.
Ma quali carte di credito scegliere e quali soddisfano meglio le vostre esigenze? Questo è l’obiettivo di questa guida. Quindi, continuate a leggere per trarne il meglio.
Informazioni sulle carte di credito nel Regno Unito
Nel Regno Unito si utilizzano molto le carte di credito, le carte di debito e i metodi di pagamento senza contatto. Questo perché sono i modi più semplici per pagare. Visa e Mastercard sono i tipi di carte più comuni. Le carte American Express e Diners Club sono accettate meno spesso, ma possono comunque essere utilizzate.
Se usata bene, la carta di credito è un modo flessibile e conveniente per prendere in prestito denaro e/o tenere traccia delle spese. Ma non esiste una taglia unica che vada bene per tutti. Esistono diversi tipi di carte di credito. Scegliere quello migliore per le proprie esigenze può fare una grande differenza per le proprie finanze e per la propria vita.
Tipi di carte di credito nel Regno Unito
Carte che danno punti fedeltà
Se si effettuano acquisti importanti nei primi mesi, la carta Amex Preferred Rewards Gold consente di ottenere alcuni bonus extra.
Se si spendono almeno 3.000 sterline nei primi tre mesi, si ottengono 23.000 punti. Potete scambiarli con 100 sterline in premi Amex, 23.000 miglia aeree o ben 184 sterline in punti Nectar.
Per ottenere quest’ultimo, dovrete scambiare i vostri punti Amex con Avios. Potete farlo sul sito ufficiale del British Airways Executive Club. Nota: se non si possiede già un account, è necessario registrarsi.
Quindi, dovrete collegare il vostro conto Nectar al vostro conto British Airways Executive Club. È possibile farlo sul sito BA.
Per prima cosa è necessario registrare un account Nectar, se non ne avete già uno. Poi, sul sito web BA, potete scambiare i vostri 23.000 Avios con 36.800 punti Nectar, che valgono 184 sterline.
È possibile spendere i punti Nectar presso Sainsbury’s, eBay, Argos e molti altri negozi. Riceverete sempre un punto per ogni 1 sterlina spesa.
La carta AMEX metal uk è gratuita per il primo anno. In seguito, vi verranno addebitate 140 sterline all’anno per mantenerla. Assicuratevi di disattivarlo prima dell’inizio della tassa. Amex UK gold ha anche un TAEG del 25,7% se l’intero importo non viene rimborsato mensilmente.
Un’altra buona scelta è la carta American Express Nectar. È possibile ottenere due punti Nectar per ogni sterlina spesa con questa carta e tre punti per ogni sterlina spesa quando la si utilizza con una carta Nectar presso Sainsbury’s, Argos, eBay o altri partner Nectar.
Inoltre, se spendete 2.000 sterline nei primi tre mesi, otterrete 20.000 punti Nectar extra, che valgono 100 sterline. Ogni punto Nectar vale mezzo centesimo.
Se avete avuto una carta Amex negli ultimi due anni, non potrete ottenere il bonus di benvenuto. Quindi, l’altra carta di credito Nectar è una scelta migliore.
Questa carta è gratuita per il primo anno, ma poi bisogna pagare 25 sterline all’anno per mantenerla. Se non volete continuare a usarlo, ricordatevi di cancellarlo prima della scadenza dell’anno. Questa carta applica un TAEG del 25,7% se il saldo non viene saldato interamente ogni mese.
La Platinum Card UK di AMEX, come suggerisce il nome, è una carta ultra-premium per chi spende molto. È ricco di vantaggi e di opportunità di guadagnare punti UK per i soci American Express.
Dall’accesso alle lounge ai vantaggi degli hotel e altro ancora, la Platinum Card offre numerosi vantaggi che contribuiscono a compensare la costosa quota annuale di 575 dollari. Uno di questi vantaggi è un nuovo credito di 300 sterline per i pasti, utilizzabile ogni anno.
Se non vi dispiace pagare una tassa annuale elevata e volete guadagnare molto e ottenere molti vantaggi e protezioni di viaggio, questa è la carta che fa per voi.
Anche se la UK platinum Amex si rivolge a persone con tasche profonde e capacità di spesa, non richiede uno stipendio di base.
Si tratta di una carta di debito, non di una carta di credito, quindi non ci sono limiti di spesa né un tasso percentuale annuo (TAEG). Tuttavia, è necessario pagare l’intero saldo ogni mese.
La tassa annuale di 575 sterline è la più alta di tutte le carte American Express personali pubblicizzate nel Regno Unito. Questa tassa non viene esentata né il primo anno né gli anni successivi. Ma ci sono molte cose che compensano questo costo elevato.
Tuttavia, considerando quanto costa questa carta, il tasso di guadagno non è molto buono. Per ogni 1 sterlina spesa, si ottiene solo 1 punto Membership Reward. Inoltre, per una carta con una quota annuale così elevata, è prevista una sola categoria di spesa bonus. Per ogni € 1 speso con American Express Travel Online, riceverete due punti Membership Rewards.
Riceverete comunque 1 punto Membership Reward per ogni £ 1 (o il suo equivalente) speso in valuta estera. Tuttavia, dovrete anche pagare una tassa sulle transazioni estere del 2,99%.
Inoltre, pagherete circa il doppio per la commissione di transazione non-Sterling rispetto ai punti Membership Rewards. A causa della commissione sulle transazioni estere prevista da questa carta e dalla maggior parte delle altre carte American Express UK, non è consigliabile utilizzare questa carta all’estero solo per guadagnare punti.
Inoltre, la carta di credito Amex Platinum per le aziende è relativamente conveniente. Per poter accedere alla verifica di idoneità delle carte di credito aziendali, è necessario essere un’azienda registrata nel Regno Unito, cosa che spesso devono fare anche i titolari di ditte individuali. Tuttavia, non è una delle migliori carte di credito business per le startup.
Se fate spesso acquisti presso la catena di negozi, la carta M&S Reward Offer è una buona scelta. È possibile effettuare un upgrade di M&S Club Rewards per £10 al mese, ma la carta di base non prevede premi aggiuntivi.
La carta offre due punti per ogni sterlina spesa da M&S per il primo anno. Dopo il primo anno, il valore scende a un punto per ogni sterlina spesa da M&S. Per ogni 5 euro spesi altrove, riceverete un punto. Un buono M&S vale un punto.
Carte che danno miglia
Virgin offre premi sotto forma di Virgin Points. Con la carta di credito Virgin Atlantic Reward, per ogni sterlina spesa sulla carta si ottengono 0,75 Punti Virgin e per ogni sterlina spesa presso Virgin Atlantic o Virgin Holidays si ottengono 1,5 Punti Virgin.
A titolo di esempio, Virgin afferma che si ottengono 5.850 punti all’anno se si spendono 650 sterline al mese con la carta di credito Virgin Atlantic Reward. Sono sufficienti 3.000 punti sul conto per iniziare a ricevere i premi. Potete utilizzare i vostri punti per pagare una parte del biglietto aereo e pagare il resto in contanti.
La carta Virgin Atlantic Reward può essere considerata una carta di credito per miglia aeree a basso costo che non richiede molto da parte vostra. Non offre punti bonus dopo il primo acquisto, ma non prevede nemmeno una tassa annuale. Se avete un limite di credito di 1.200 sterline, il TAEG è del 22,9%.
Se spendete 20.000 sterline in un anno, potete ottenere l’aggiornamento a un posto Premium o un secondo biglietto per un amico o un familiare.
La carta di credito AMEX Premium Plus di British Airways vi dà punti Avios, che sono miglia che possono essere riscattate solo per voli con British Airways.
Per ogni sterlina spesa, si ottengono 1,5 punti Avios. Per ogni sterlina spesa con BA Holidays o British Airways, si ottengono 3 punti Avios. Come bonus di benvenuto, si ottengono 25.000 punti Avios se si spendono 3.000 sterline sulla carta nei primi tre mesi.
Se si spendono 10.000 sterline sulla carta in un anno, si ottiene un Companion Voucher 2 per 1 che consente di portare un amico con sé quando si utilizzano i punti per acquistare un volo con British Airways. Il buono è valido per due anni e dovete comunque pagare il resto delle spese, delle tasse e degli oneri del vostro amico.
Questa carta ha una bassa tassa annuale di 195 sterline, ma il TAEG rappresentativo è del 74,7% variabile e il tasso di acquisto è del 22,2% variabile. Questo si basa su un limite di credito presunto di 1.200 sterline.
Se vi iscrivete alla carta di credito American Express Preferred Rewards Gold e spendete 3.000 sterline nei primi tre mesi, otterrete 20.000 punti Membership Rewards.
Per ogni sterlina spesa con la carta, si ottiene 1 punto Membership Rewards. Per ogni sterlina spesa direttamente presso una compagnia aerea, si ottengono 2 punti Membership Rewards, mentre per ogni sterlina spesa presso American Express Travel si ottengono 3 punti Membership Rewards.
Questa carta non ha una tassa annuale per il primo anno, ma dopo costa 140 sterline all’anno. Con un limite di credito ipotizzato di 1.200 sterline, il TAEG rappresentativo è del 56,6% variabile e il TAEG del tasso di acquisto è del 22,2% variabile.
Carte senza commissioni
- Carta di credito Halifax Clarity
Quando utilizzate la carta di credito Halifax Clarity all’estero, non dovrete pagare alcuna commissione per le transazioni effettuate in una valuta diversa dalla sterlina (ad esempio, acquisti e prelievi di contanti).
Anche se non è prevista alcuna commissione per i prelievi da ATM, gli interessi inizieranno ad essere aggiunti a partire dalla data del prelievo. Con un TAEG variabile del 18,9%, il tasso di interesse sui prelievi di contanti di questa carta è inferiore alla media. Poiché gli interessi iniziano a essere addebitati subito sulle transazioni in contanti, è necessario ripagare i debiti con il bancomat il prima possibile.
Documenti per ottenere una carta di credito nel Regno Unito
In linea
La maggior parte delle società di carte di credito ora controlla elettronicamente il vostro documento d’identità e l’indirizzo tramite un’agenzia di riferimento del credito (CRA) come Experian o Equifax quando richiedete una carta di credito online.
Anche se vi verrà chiesto di fornire alcune informazioni personali, non sarà necessario recuperare alcun documento d’identità. Questo controllo della vostra identità non danneggia il vostro punteggio di credito.
A volte, la CRA non dispone di dati sufficienti sul vostro conto (o nei database a cui può accedere) per essere sicura che la vostra identità sia reale.
In questo caso, potrebbe esservi chiesto di mostrare una vostra foto e una foto della pagina del passaporto con il vostro nome. Anche in questo caso, il fornitore utilizzerà la tecnologia di un CRA e le foto fornite dall’utente per verificare l’identità.
Se il fornitore non dispone di questa opzione, è possibile che vi venga chiesto di portare il documento d’identità in filiale o di spedire una “copia autenticata”, ovvero una copia firmata come vera da un impiegato della banca, un avvocato, un commercialista, un medico, ecc.
Non si devono inviare gli originali del passaporto o della patente di guida, che sono entrambi documenti di identità molto importanti.
In filiale
Quando ci si reca in una filiale per richiedere una carta di credito, si devono seguire le vecchie regole, secondo le quali è necessario portare con sé due documenti d’identità: uno per dimostrare la propria identità e uno per dimostrare il proprio indirizzo. Non è possibile utilizzare lo stesso documento per fare entrambe le cose. Nella maggior parte dei casi sono necessari il passaporto o la patente di guida e una bolletta o un estratto conto bancario.
Per dimostrare chi siete
Ogni fornitore vi dirà quali sono i tipi di documenti accettati, ma di solito è possibile utilizzare uno dei seguenti documenti:
- Patente di guida
- Passaporto Blu per disabili
- Carta d’identità delle forze armate del Regno Unito
- Permesso di soggiorno biometrico
Per dimostrare dove si vive
Ogni fornitore vi dirà quali tipi di documenti accetterà, ma di solito potete usare uno dei seguenti:
- Patente di guida
- Lettera di richiesta di prestazioni
- Lettera di richiesta di prestazioni
- Fattura fiscale dell’amministrazione locale per l’anno in corso
- Una fattura recente per un servizio
- Un recente rapporto di una banca, una società di costruzioni o un’unione di credito del Regno Unito
- Un contratto di affitto recente da parte di un avvocato, di un gruppo abitativo o di un’amministrazione locale
Le migliori carte di credito nel Regno Unito
A nostro avviso, le carte di credito Amex ultra-premium sono ricche di vantaggi, soprattutto per chi viaggia molto. Ma dovrete usarli tutti spesso per compensare l’elevata quota annuale della carta.
L’American Express U.K. Platinum Card ha il maggior numero di funzioni rispetto a qualsiasi altra carta personale nel Regno Unito. Se avete appena richiesto questa carta, potete iniziare subito a sfruttarne i vantaggi.
All’ingrosso nel Regno Unito
Molti fornitori di abbigliamento nel Regno Unito forniscono capi squisiti e attraenti a prezzi all’ingrosso.
In questo post, potrete scoprire una serie di siti web del Regno Unito dove è possibile acquistare abbigliamento all’ingrosso online.
