Karty kredytowe UK … Twój pełny przewodnik 2023
Korzystanie z kart kredytowych w Wielkiej Brytanii może być dla Ciebie sposobem na większe zakupy. Jeszcze lepiej, może to być dla Ciebie sposób na zarabianie cashback i otrzymywanie nagród lub spłatę długów.
Ale, jakie karty kredytowe powinieneś wybrać i które najlepiej spełniają Twoje wymagania? O tym właśnie jest ten poradnik. Czytaj więc dalej, aby czerpać z niego to, co najlepsze.
O kartach kredytowych w Wielkiej Brytanii
Ludzie w Wielkiej Brytanii bardzo często korzystają z kart kredytowych, debetowych i metod płatności zbliżeniowych. To dlatego, że są to najłatwiejsze sposoby płacenia za rzeczy. Visa i Mastercard to najbardziej popularne rodzaje kart. Karty American Express i Diners Club są akceptowane rzadziej, ale nadal można z nich korzystać.
Karta kredytowa, jeśli jest dobrze używana, jest elastycznym i wygodnym sposobem na pożyczanie pieniędzy i/lub śledzenie wydatków. Ale nie ma jednego rozmiaru, który pasuje do wszystkich. Istnieje wiele różnych rodzajów kart kredytowych. Wybranie najlepszego dla swoich potrzeb może zrobić dużą różnicę w twoich finansach i życiu.
Rodzaje kart kredytowych w Wielkiej Brytanii
Karty, które dają punkty lojalnościowe
Jeśli w pierwszych miesiącach dokonasz dużych zakupów, to korzystając z karty Amex Preferred Rewards Gold dostaniesz kilka dodatkowych bonusów.
Jeśli wydasz 3000 funtów lub więcej w ciągu pierwszych trzech miesięcy, otrzymasz 23 000 punktów. Możesz je wymienić na 100 funtów w Amex membership rewards uk, 23 000 mil lotniczych lub aż 184 funty w punktach Nectar.
Aby uzyskać te ostatnie, trzeba będzie wymienić swoje punkty Amex na Avios. Można to było zrobić na oficjalnej stronie British Airways Executive Club. Uwaga: będziesz musiał się zarejestrować, jeśli nie masz jeszcze konta.
Następnie trzeba będzie połączyć konto Nectar z kontem British Airways Executive Club. Można to zrobić na stronie BA.
Musisz najpierw zarejestrować się na konto Nectar, jeśli jeszcze go nie masz. Następnie na stronie BA możesz wymienić swoje 23 000 Avios na 36 800 punktów Nectar, które są warte 184 funty.
Punkty Nectar możesz wydać w Sainsbury’s, eBay, Argos i wielu innych sklepach. Zawsze otrzymasz jeden punkt za każdy wydany £1.
AMEX metal card uk jest darmowa przez pierwszy rok. Po tym czasie co roku będziesz obciążany kwotą 140 funtów za jego utrzymanie. Upewnij się, że dezaktywujesz go przed rozpoczęciem opłaty. Amex UK gold ma również rep APR w wysokości 25,7 %, jeśli nie spłaca się pełnej kwoty co miesiąc.
Innym dobrym wyborem jest karta American Express Nectar. Możesz uzyskać dwa punkty Nectar za każdy £1, który wydasz za jego pomocą, oraz trzy punkty za każdy £1, który wydasz, gdy użyjesz go z kartą Nectar w Sainsbury’s, Argos, eBay lub u innych partnerów Nectar.
Ponadto, jeśli wydasz 2000 funtów w ciągu pierwszych trzech miesięcy, otrzymasz dodatkowe 20 000 punktów Nectar, które są warte 100 funtów. Każdy punkt Nectar jest wart pół grosza.
Jeśli miałeś kartę Amex w ciągu ostatnich dwóch lat, nie będziesz mógł otrzymać bonusu powitalnego. Lepszym wyborem jest więc inna karta kredytowa Nectar.
Karta ta jest bezpłatna przez pierwszy rok, ale potem trzeba zapłacić 25 funtów rocznie, aby ją utrzymać. Jeśli nie chcesz nadal z niej korzystać, pamiętaj, aby zrezygnować z niej przed upływem roku. Ta karta pobiera 25.7% APR, jeśli saldo nie jest spłacane w całości każdego miesiąca.
AMEX’s Platinum Card UK, jak sama nazwa wskazuje, to karta ultra-premium dla osób wydających dużo pieniędzy. Jest on wyposażony w korzyści i możliwości zarabiania punktów American Express membership rewards UK.
Od dostępu do poczekalni do hotelowych udogodnień i nie tylko, Platynowa Karta ma wiele zalet, które pomagają zrekompensować kosztowną opłatę roczną w wysokości 575 dolarów. Jedną z tych korzyści jest nowy kredyt jadalny o wartości 300 funtów, który można wykorzystać co roku.
Jeśli nie masz nic przeciwko płaceniu dużej opłaty rocznej i chcesz zarobić dużo pieniędzy i uzyskać wiele korzyści i zabezpieczeń związanych z podróżami, jest to karta dla Ciebie.
Mimo, że brytyjski platynowy Amex jest skierowany do osób z głębokimi kieszeniami i siłą przebicia w wydatkach, to jednak nie wymaga on podstawowej pensji.
Jest to karta debetowa, a nie kredytowa, więc nie ma limitu wydatków ani rocznej stopy procentowej (APR). Musisz jednak spłacać pełne saldo każdego miesiąca.
Opłata roczna w wysokości £575 jest największa spośród wszystkich osobistych kart American Express, które są reklamowane w Wielkiej Brytanii. Opłata ta nie jest zniesiona w pierwszym roku ani w kolejnych latach. Ale jest wiele rzeczy, które rekompensują tę wysoką opłatę.
Jednak biorąc pod uwagę, ile kosztuje ta karta, tempo zarabiania nie jest zbyt dobre. Za każdy wydany £1 otrzymasz tylko 1 punkt Membership Reward. Ponadto, jak na kartę z tak podwyższoną opłatą roczną, jest tylko jedna bonusowa kategoria wydatków. Za każdego £1 wydanego z American Express Travel Online, otrzymasz dwa punkty Membership Rewards.
Nadal otrzymasz 1 punkt Membership Reward za każdy £1 (lub jego równowartość) wydany w walutach obcych. Jednak będziesz musiał również zapłacić opłatę za transakcje zagraniczne w wysokości 2,99%.
Ponadto za opłatę transakcyjną niebędącą transakcją w języku angielskim zapłacisz około dwa razy więcej niż za punkty Membership Rewards. Ze względu na opłatę za transakcje zagraniczne, która towarzyszy tej karcie i większości innych kart American Express UK, możesz nie chcieć używać tej karty za granicą tylko po to, by zdobywać punkty.
Ponadto,karta kredytowa Amex Platinum dla biznesu uk jest stosunkowo wygodna. Musisz być firmą zarejestrowaną w Wielkiej Brytanii, aby zakwalifikować się do kart kredytowych dla biznesu uk eligibility check, co często muszą robić nawet właściciele jednoosobowych firm. Niemniej jednak, nie jest to z najlepszych biznesowych kart kredytowych dla startupów uk.
Jeśli często robisz zakupy w sieci sklepów, karta M&S Reward Offer to dobry wybór. Możesz ulepszyć M&S Club Rewards za 10 funtów miesięcznie, ale podstawowa karta nie zawiera żadnych dodatkowych nagród.
Karta daje dwa punkty za każdy £1 wydany w M&S przez pierwszy rok. Po pierwszym roku spada to do jednego punktu za każdy £1 wydany w M&S. Za każde £5 wydane w innym miejscu otrzymasz jeden punkt. Jeden bon M&S wart jest jeden punkt.
Karty, które dają mile
Virgin daje nagrody w postaci Virgin Points. W przypadku karty kredytowej Virgin Atlantic Reward, za każdego £1 wydanego na karcie, otrzymujesz 0,75 Virgin Points, a za każdego £1 wydanego w Virgin Atlantic lub Virgin Holidays, otrzymujesz 1,5 Virgin Points.
Jako przykład, Virgin mówi, że dostaniesz 5,850 punktów rocznie, jeśli wydasz 650 funtów miesięcznie na kartę kredytową Virgin Atlantic Reward. Wystarczy 3 000 punktów na koncie, aby zacząć otrzymywać nagrody. Możesz użyć swoich punktów, aby zapłacić za część biletu lotniczego, a resztę zapłacić gotówką.
Ta karta Virgin Atlantic Reward może być pomyślana jako tania karta kredytowa mil lotniczych, która nie wymaga od Ciebie wiele. Nie daje punktów bonusowych po pierwszym zakupie, ale też nie pobiera opłaty rocznej. Jeśli masz limit kredytowy w wysokości 1200 funtów, APR wynosi 22,9%.
Jeśli wydasz 20 000 funtów w ciągu roku, możesz otrzymać aktualizację do miejsca Premium lub drugi bilet dla przyjaciela lub członka rodziny.
Karta kredytowa British Airways AMEX Premium Plus daje punkty Avios, czyli mile, które można wymienić tylko na loty w British Airways.
Za każdego £1 wydanego na rzeczy otrzymujesz 1,5 punktu Avios. Za każdego £1 wydanego z BA Holidays lub British Airways otrzymujemy 3 punkty Avios. Jako bonus powitalny otrzymujemy 25 000 punktów Avios, jeśli wydamy na karcie 3 000 funtów w ciągu pierwszych trzech miesięcy.
Jeśli wydasz 10 000 funtów na karcie w ciągu roku, otrzymasz 2 for 1 Companion Voucher, który pozwala zabrać ze sobą przyjaciela, gdy wykorzystasz swoje punkty do zakupu lotu z British Airways. Voucher jest dobry przez dwa lata, a Ty nadal musisz zapłacić resztę opłat, podatków i należności swojego przyjaciela.
Ta karta ma niską opłatę roczną w wysokości 195 funtów, ale reprezentatywny APR wynosi 74,7 procent zmienny, a stopa zakupu 22,2 procent zmienny. Jest to oparte na założonym limicie kredytowym w wysokości 1200 funtów.
Po zapisaniu się na kartę kredytową American Express Preferred Rewards Gold i wydaniu 3000 funtów w ciągu pierwszych trzech miesięcy, otrzymujemy 20 000 punktów Membership Rewards.
Za każdego £1 wydanego na karcie otrzymujemy 1 punkt Membership Rewards. Za każdy £1 wydany bezpośrednio w linii lotniczej otrzymujesz 2 punkty Membership Rewards, a za każdy £1 wydany w American Express Travel otrzymujesz 3 punkty Membership Rewards.
Ta karta nie ma opłaty rocznej przez pierwszy rok, ale po tym czasie kosztuje 140 funtów rocznie. Przy założonym limicie kredytowym w wysokości 1200 funtów, APR reprezentacyjny wynosi 56,6 proc. zmienny, a APR od zakupu 22,2 proc. zmienny.
Karty bez opłat
- Karta kredytowa Halifax Clarity
Korzystając z karty kredytowej Halifax Clarity za granicą, nie będziesz musiał uiszczać opłaty za transakcje dokonywane w walucie innej niż funt szterling (np. zakupy i wypłaty gotówki).
Pomimo braku opłaty za wypłaty z bankomatów, odsetki zaczną być doliczane od dnia wypłaty. Przy 18,9% zmiennym APR, oprocentowanie tej karty na wypłaty gotówki jest niższe od średniej. Ponieważ od transakcji gotówkowych od razu naliczane są odsetki, należy jak najszybciej spłacić zadłużenie w bankomatach.
Dokumenty potrzebne do uzyskania karty kredytowej w Wielkiej Brytanii
Online
Większość firm oferujących karty kredytowe sprawdza obecnie elektronicznie Twój dowód osobisty i adres za pośrednictwem agencji informacji kredytowej (CRA), takiej jak Experian lub Equifax, gdy składasz wniosek o kartę kredytową przez Internet.
Mimo że możesz zostać poproszony o podanie pewnych danych osobowych, nie będzie wymagane pobieranie jakichkolwiek dokumentów tożsamości. To sprawdzenie Twojej tożsamości nie zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej.
Czasami agencja ratingowa nie będzie miała wystarczająco dużo danych o Tobie w pliku (lub w bazach danych, do których może uzyskać dostęp), aby być pewnym, że Twój identyfikator jest prawdziwy.
W takim przypadku możesz zostać poproszony o pokazanie swojego zdjęcia oraz zdjęcia strony paszportu, na której widnieje Twoje nazwisko. Również w tym przypadku dostawca użyje technologii z agencji ratingowej i podanych przez Ciebie zdjęć, aby sprawdzić Twój identyfikator.
Jeśli dostawca nie ma takiej możliwości, możesz zostać poproszony o przyniesienie dowodu osobistego do oddziału lub przesłanie pocztą “kopii potwierdzonej”, czyli takiej, która została podpisana jako prawdziwa przez pracownika banku, prawnika, księgowego, lekarza itp.
Nie należy wysyłać oryginałów paszportu ani prawa jazdy, które są bardzo ważnymi dokumentami tożsamości.
W Oddziale
Kiedy idziesz do oddziału, aby złożyć wniosek o kartę kredytową, musisz przestrzegać starych zasad, które mówią, że musisz przynieść dwa dokumenty tożsamości: jeden potwierdzający tożsamość i jeden potwierdzający adres. Nie można używać tego samego dokumentu do obu tych czynności. W większości przypadków potrzebny będzie paszport lub prawo jazdy oraz rachunek lub wyciąg z banku.
Aby udowodnić, kim jesteś
Każdy dostawca powie ci, jakie rodzaje dokumentów będzie afirmować, ale zazwyczaj możesz użyć jednego z następujących:
- Prawo jazdy
- Paszport Niebieska legitymacja kierowcy niepełnosprawnego
- Dowód osobisty sił zbrojnych Zjednoczonego Królestwa
- Biometryczny dokument pobytowy
Aby udowodnić, gdzie mieszkasz
Każdy dostawca poinformuje Cię, jakie rodzaje dokumentów będzie akceptował, ale zazwyczaj możesz użyć jednego z poniższych:
- Prawo jazdy
- Pismo uprawniające do świadczeń
- Pismo uprawniające do świadczeń
- Rachunek podatkowy od samorządu za bieżący rok
- Ostatni rachunek za usługę
- Ostatni raport z brytyjskiego banku, towarzystwa budowlanego lub unii kredytowej
- Ostatnia umowa najmu od prawnika, grupy mieszkaniowej lub władz lokalnych
Najlepsze karty kredytowe w Wielkiej Brytanii
Naszym zdaniem karty obciążeniowe Amex ultra-premium są pełne korzyści, szczególnie dla osób, które dużo podróżują. Ale będziesz musiał często korzystać z nich wszystkich, aby zrekompensować wysoką opłatę roczną za kartę.
American Express U.K. Platinum Card ma najwięcej funkcji ze wszystkich kart osobistych w Wielkiej Brytanii. Jeśli niedawno złożyłeś wniosek o tę kartę, możesz natychmiast zacząć korzystać z jej zalet.
Sprzedaż hurtowa w Wielkiej Brytanii
Wielu dostawców odzieży w Wielkiej Brytanii oferuje ekskluzywną i atrakcyjną odzież po cenach hurtowych.
W tym wpisie można znaleźć wiele stron internetowych z Wielkiej Brytanii, na których można dokonać zakupów hurtowych odzieży online.
