راهنمای جامع بهترین وام های تضمین شده در انگلستان
به دنبال بهترین وام های تضمین شده در بریتانیا هستید؟ راهنمای جامع ما همه چیزهایی را که باید بدانید، از مزایای وام های تضمین شده گرفته تا وام دهندگان برتر و پیشنهادات آنها را پوشش می دهد. خواه به دنبال تجمیع بدهی، بهبود خانه یا تامین مالی یک خرید عمده باشید، ما با مشاوره و بینش متخصص شما را تحت پوشش قرار داده ایم. برای یافتن بهترین گزینه های وام تضمین شده با توجه به نیازها و وضعیت مالی خود ادامه دهید.
وام های تضمین شده یک گزینه محبوب برای صاحبان خانه در بریتانیا است که به دنبال وام گرفتن مبالغ بزرگتر با نرخ بهره پایین تر هستند. هدف این مقاله ارائه یک درک جامع از بهترین وام های تضمین شده در انگلستان با تمرکز بر بانک ها و خدمات بانکی است. ما مزایای وام های تضمین شده را بررسی خواهیم کرد، عواملی که باید هنگام انتخاب یکی از آنها در نظر گرفته شود، و بانک ها و موسسات مالی برتر بریتانیا را با هم مقایسه خواهیم کرد.
مزایای وام های تضمین شده
وام های تضمین شده دارای چندین مزیت است:
- مبالغ وام بالاتر – وام گیرندگان می توانند به وجوه قابل توجه تری دسترسی داشته باشند که اغلب تا 80 تا 90 درصد ارزش دارایی آنها می رسد.
- نرخ بهره پایین تر – نرخ بهره معمولاً کمتر از وام های بدون وثیقه است، زیرا وام دهنده ریسک نکول کمتری دارد.
- شرایط بازپرداخت طولانی تر – وام گیرندگان می توانند بازپرداخت های خود را در یک دوره طولانی تقسیم کنند و پرداخت های ماهانه را قابل کنترل تر کنند.
- امتیاز اعتباری بهبود یافته – اگر به درستی مدیریت شود، وام تضمین شده می تواند به بهبود امتیاز اعتباری شما کمک کند.
- تلفیق بدهی – ترکیب بدهی های متعدد در یک وام تضمین شده می تواند بازپرداخت را ساده کرده و کل سود پرداختی را کاهش دهد.
عواملی که در انتخاب وام تضمین شده باید در نظر بگیرید
هنگام جستجوی بهترین وام تضمین شده، عوامل زیر را در نظر بگیرید:
نرخ بهره
- نرخهای بهره ثابت در مقابل متغیر – نرخهای ثابت قابلیت پیشبینی را فراهم میکنند، در حالی که نرخهای متغیر میتوانند در طول زمان در نوسان باشند.
- نرخ درصدی سالانه (APR) – APR نشان دهنده هزینه واقعی وام، از جمله کارمزدها و هزینه ها است.
مدت وام
- وامهای کوتاهمدت در مقابل وامهای بلندمدت – مدتهای کوتاهتر ممکن است منجر به پرداختهای ماهانه بالاتر شود، در حالی که مدتهای طولانیتر میتواند پرداختهای ماهانه را کاهش دهد اما بهره کلی پرداختی را افزایش دهد.
- هزینه های بازپرداخت زودهنگام – هزینه های مربوط به بازپرداخت وام را قبل از پایان دوره بررسی کنید.
نسبت وام به ارزش (LTV)
LTV به درصدی از ارزش دارایی شما که قرض میگیرید اشاره دارد. LTV بالاتر ممکن است منجر به نرخ بهره بالاتر شود.
الزامات واجد شرایط بودن
- امتیاز اعتباری – سابقه اعتباری شما بر نرخ بهره و شرایط موجود برای شما تأثیر می گذارد.
- درآمد – وام دهندگان درآمد شما را ارزیابی می کنند تا اطمینان حاصل کنند که توانایی پرداخت وام را دارید.
- مالکیت خانه – وام های تضمین شده نیاز به ملک به عنوان وثیقه دارند، معمولاً خانه شما.
هزینه های اضافی
- هزینه های تنظیم – هزینه های تنظیم وام.
- هزینه های حقوقی و ارزیابی – هزینه های ارزش گذاری اموال و رسیدگی به اسناد قانونی.
بانک ها و موسسات مالی برتر انگلستان برای وام های تضمین شده
در اینجا لیستی از برخی از بانک ها و موسسات مالی برتر بریتانیا که وام های تضمین شده ارائه می دهند آورده شده است:
- بارکلی
- HSBC
- بانک لویدز
- NatWest
- سانتاندر انگلستان
جایگزین های وام های تضمین شده
- وام های بدون وثیقه – وام های شخصی که نیاز به وثیقه ندارند اما اغلب دارای نرخ بهره بالاتری هستند.
- کارت های اعتباری – گزینه استقراض کوتاه مدت با نرخ های بهره و محدودیت های اعتباری متفاوت.
- اضافه برداشت – یک خط اعتباری که به حساب بانکی شما مرتبط است و در صورت نیاز می توان به آن دسترسی داشت.
- وام همتا به همتا – وام گرفتن از افراد یا مشاغل از طریق پلتفرم های آنلاین.
مراحل درخواست وام تضمین شده در انگلستان
برای درخواست وام تضمین شده مراحل زیر را دنبال کنید:
1. تحقیق و مقایسه ارائه دهندگان وام
نرخ بهره، شرایط و شرایط بانک ها و مؤسسات مالی مختلف را ارزیابی کنید.
2. وضعیت مالی خود را ارزیابی کنید
اطمینان حاصل کنید که می توانید بازپرداخت ماهانه را بپردازید و تأثیر آن را بر سلامت مالی کلی خود در نظر بگیرید.
3. اسناد مورد نیاز را جمع آوری کنید
مدارک لازم را تهیه کنید مانند:
- اثبات درآمد
- گزارش اعتبار
- ارزیابی اموال
4. درخواست را ارسال کنید
فرآیند درخواست را با وام دهنده انتخابی خود تکمیل کنید و تمام اسناد مورد نیاز را ارائه دهید.
5. در مورد شرایط وام مذاکره کنید
در مورد شرایط با وام دهنده بحث کنید و در صورت امکان برای نرخ ها یا شرایط بهتر مذاکره کنید.
6. قرارداد وام را امضا کنید و وجوه دریافت کنید
قرارداد نهایی وام را بررسی کنید، آن را امضا کنید و وجوه را دریافت کنید.
نکاتی برای مدیریت وام تضمین شده
برای اطمینان از روند بازپرداخت روان، نکات زیر را در نظر بگیرید:
- بودجه ایجاد کنید – هزینه های ماهانه خود را با در نظر گرفتن بازپرداخت وام خود برنامه ریزی کنید.
- پرداختهای خودکار را تنظیم کنید – از هزینههای تاخیر خودداری کنید و امتیاز اعتباری خوبی داشته باشید.
- به طور منظم صورتحساب های وام را بررسی کنید – مانده وام خود را کنترل کنید و اطمینان حاصل کنید که تمام پرداخت ها به طور دقیق ثبت شده است.
- با وام دهنده ارتباط برقرار کنید – اگر با مشکلات مالی مواجه شدید، به وام دهنده خود اطلاع دهید تا راه حل های ممکن را بررسی کند.
- تامین مالی مجدد را در نظر بگیرید – اگر شرایط بهتری در دسترس قرار گرفت، تامین مالی مجدد وام خود را در نظر بگیرید.
نتیجه
وام های تضمین شده می تواند یک گزینه جذاب برای وام گرفتن برای صاحبان خانه های بریتانیایی باشد که به دنبال مبالغ وام بزرگتر با نرخ بهره پایین تر هستند. برای یافتن بهترین وام تضمین شده، درباره بانک ها و موسسات مالی مختلف تحقیق کنید، نرخ ها و شرایط را مقایسه کنید و وضعیت مالی خود را ارزیابی کنید. با مدیریت مسئولانه وام تضمین شده خود و در نظر گرفتن گزینه های وام جایگزین در صورت لزوم، می توانید تصمیمات آگاهانه بگیرید و به اهداف مالی خود برسید.
