کریڈٹ کارڈز UK.. آپ کی مکمل گائیڈ 2023
یوکے میں کریڈٹ کارڈز کا استعمال آپ کے لیے زیادہ خریداری کرنے کا ایک طریقہ ہو سکتا ہے۔ اس سے بھی بہتر، یہ آپ کے لیے کیش بیک حاصل کرنے اور انعامات حاصل کرنے یا قرض ادا کرنے کا ایک طریقہ ہو سکتا ہے۔
لیکن، آپ کو کون سے کریڈٹ کارڈز کا انتخاب کرنا چاہیے اور جو آپ کی ضروریات کو بہترین طریقے سے پورا کریں؟ اس گائیڈ کے بارے میں یہی ہے۔ لہذا، اس سے بہترین فائدہ اٹھانے کے لیے پڑھتے رہیں۔
یوکے میں کریڈٹ کارڈز کے بارے میں
برطانیہ میں لوگ کریڈٹ کارڈز، ڈیبٹ کارڈز، اور کنٹیکٹ لیس ادائیگی کے طریقے بہت زیادہ استعمال کرتے ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ وہ چیزوں کی ادائیگی کے آسان ترین طریقے ہیں۔ ویزا اور ماسٹر کارڈ سب سے عام قسم کے کارڈز ہیں۔ امریکن ایکسپریس اور ڈنرز کلب کارڈ کم ہی قبول کیے جاتے ہیں، لیکن پھر بھی ان کا استعمال کیا جا سکتا ہے۔
جب اچھی طرح سے استعمال کیا جائے تو، کریڈٹ کارڈ رقم ادھار لینے اور/یا اخراجات پر نظر رکھنے کا ایک لچکدار اور آسان طریقہ ہے۔ لیکن کوئی ایک سائز نہیں ہے جو سب کو فٹ بیٹھتا ہے. بہت سے مختلف قسم کے کریڈٹ کارڈز ہیں۔ اپنی ضروریات کے لیے بہترین کا انتخاب کرنا آپ کے مالیات اور زندگی میں بڑا فرق لا سکتا ہے۔
یوکے میں کریڈٹ کارڈز کی اقسام
وہ کارڈز جو لائلٹی پوائنٹس دیتے ہیں۔
اگر آپ پہلے چند مہینوں میں بڑی خریداری کرتے ہیں، تو Amex Preferred Rewards Gold کارڈ استعمال کرنے سے آپ کو کچھ اضافی بونس ملیں گے۔
اگر آپ پہلے تین مہینوں میں £3,000 یا اس سے زیادہ خرچ کرتے ہیں تو آپ کو 23,000 پوائنٹس ملتے ہیں۔ آپ Amex ممبرشپ ریوارڈز یوکے میں £100، 23,000 ہوائی میل، یا Nectar پوائنٹس میں £184 میں تجارت کر سکتے ہیں۔
مؤخر الذکر حاصل کرنے کے لیے، آپ کو Avios کے لیے اپنے Amex پوائنٹس کی تجارت کرنے کی ضرورت ہوگی۔ آپ یہ برٹش ایئرویز ایگزیکٹو کلب کی آفیشل سائٹ پر کر سکتے ہیں۔ نوٹ: اگر آپ کے پاس پہلے سے کوئی اکاؤنٹ نہیں ہے تو آپ کو رجسٹر کرنے کی ضرورت ہوگی۔
اس کے بعد، آپ کو اپنے نیکٹر اکاؤنٹ کو اپنے برٹش ایئرویز ایگزیکٹو کلب اکاؤنٹ سے لنک کرنے کی ضرورت ہوگی۔ آپ یہ BA سائٹ پر کر سکتے ہیں۔
اگر آپ کے پاس پہلے سے ایک نہیں ہے تو آپ کو پہلے نیکٹر اکاؤنٹ کے لیے رجسٹر کرنا ہوگا۔ پھر، BA کی ویب سائٹ پر، آپ اپنے 23,000 Avios کو 36,800 Nectar پوائنٹس میں ٹریڈ کر سکتے ہیں، جن کی قیمت £184 ہے۔
آپ نیکٹر پوائنٹس Sainsbury’s, eBay, Argos اور بہت سے دوسرے اسٹورز پر خرچ کر سکتے ہیں۔ آپ کو ہر £1 کے لیے ہمیشہ ایک پوائنٹ ملے گا۔
AMEX میٹل کارڈ یوکے پہلے سال کے لیے مفت ہے۔ اس کے بعد، اسے رکھنے کے لیے آپ سے ہر سال £140 وصول کیے جائیں گے۔ یقینی بنائیں کہ آپ فیس شروع ہونے سے پہلے اسے غیر فعال کر دیتے ہیں۔ اگر پوری رقم ماہانہ واپس نہیں کی جاتی ہے تو Amex UK گولڈ میں بھی 25.7% کا rep APR ہے۔
ایک اور اچھا انتخاب امریکن ایکسپریس نیکٹر کارڈ ہے۔ آپ اس کے ساتھ خرچ کرنے والے ہر £1 کے بدلے دو نیکٹر پوائنٹس حاصل کر سکتے ہیں، اور جب آپ اسے Sainsbury’s, Argos, eBay، یا دوسرے Nectar پارٹنرز پر Nectar کارڈ کے ساتھ استعمال کرتے ہیں تو ہر £1 کے لیے تین پوائنٹس حاصل کر سکتے ہیں۔
اس کے علاوہ، اگر آپ پہلے تین مہینوں میں £2,000 خرچ کرتے ہیں، تو آپ کو اضافی 20,000 Nectar پوائنٹس ملیں گے، جن کی قیمت £100 ہے۔ ہر نیکٹر پوائنٹ کی قیمت آدھا پیسہ ہے۔
اگر آپ کے پاس پچھلے دو سالوں میں Amex کارڈ ہے، تو آپ ویلکم بونس حاصل نہیں کر پائیں گے۔ لہذا، دوسرا نیکٹر کریڈٹ کارڈ ایک بہتر انتخاب ہے۔
یہ کارڈ پہلے سال کے لیے مفت ہے، لیکن پھر اسے رکھنے کے لیے آپ کو سالانہ £25 ادا کرنا ہوں گے۔ اگر آپ اسے استعمال کرتے رہنا نہیں چاہتے ہیں تو سال ختم ہونے سے پہلے منسوخ کرنا یاد رکھیں۔ یہ کارڈ 25.7% rep APR چارج کرتا ہے اگر بیلنس ہر ماہ پوری طرح ادا نہیں کیا جاتا ہے۔
AMEX کا پلاٹینم کارڈ UK، جیسا کہ نام سے پتہ چلتا ہے، بھاری خرچ کرنے والوں کے لیے ایک الٹرا پریمیم کارڈ ہے۔ یہ امریکن ایکسپریس کی رکنیت کے انعامات یو کے پوائنٹس حاصل کرنے کے فوائد اور مواقع سے بھری ہوئی ہے۔
لاؤنج تک رسائی سے لے کر ہوٹل پرکس اور مزید، پلاٹینم کارڈ بہت سے فوائد کے ساتھ آتا ہے جو کہ مہنگی $575 سالانہ فیس کو پورا کرنے میں مدد کرتا ہے۔ ان فوائد میں سے ایک نیا £300 کا ڈائننگ کریڈٹ ہے جسے آپ ہر سال استعمال کر سکتے ہیں۔
اگر آپ کو ایک بڑی سالانہ فیس ادا کرنے میں کوئی اعتراض نہیں ہے اور آپ بہت زیادہ رقم کمانا چاہتے ہیں اور بہت سارے سفری فوائد اور تحفظات حاصل کرنا چاہتے ہیں تو یہ آپ کے لیے کارڈ ہے۔
اگرچہ UK پلاٹینم Amex کا مقصد ان لوگوں کے لیے ہے جن کی جیبیں گہری ہیں اور خرچ کرنے کی طاقت ہے، اس کے لیے کسی بنیادی اجرت کی ضرورت نہیں ہے۔
یہ ڈیبٹ کارڈ ہے، کریڈٹ کارڈ نہیں، اس لیے اس پر کوئی حد نہیں ہے کہ آپ کتنا خرچ کر سکتے ہیں یا سالانہ فیصد کی شرح (APR)۔ تاہم، آپ کو ہر ماہ پورا بیلنس ادا کرنا ہوگا۔
£575 کی سالانہ فیس کسی بھی ذاتی امریکن ایکسپریس کارڈ سے سب سے بڑی ہے جس کی یو کے میں تشہیر کی جاتی ہے یہ فیس پہلے سال یا اس کے بعد کسی دوسرے سال معاف نہیں کی جاتی ہے۔ لیکن بہت ساری چیزیں ہیں جو اس اعلی فیس کو پورا کرتی ہیں۔
تاہم، اس کارڈ کی قیمت کو دیکھتے ہوئے، کمائی کی شرح بہت اچھی نہیں ہے۔ آپ کے خرچ کردہ ہر £1 کے بدلے، آپ کو صرف 1 ممبرشپ انعامی پوائنٹ ملے گا۔ مزید برآں، اتنی بلند سالانہ فیس والے کارڈ کے لیے، صرف ایک بونس خرچ کا زمرہ ہے۔ امریکن ایکسپریس ٹریول آن لائن کے ساتھ آپ جو بھی £1 خرچ کرتے ہیں، آپ کو دو ممبرشپ انعامات پوائنٹس ملیں گے۔
آپ کو غیر ملکی کرنسیوں میں خرچ کرنے والے ہر £1 (یا اس کے مساوی) کے لیے اب بھی 1 ممبرشپ انعامی پوائنٹ ملے گا۔ تاہم، آپ کو 2.99% غیر ملکی لین دین کی فیس بھی ادا کرنی ہوگی۔
اس کے علاوہ، آپ نان سٹرلنگ ٹرانزیکشن فیس کے لیے تقریباً دو گنا زیادہ ادائیگی کریں گے جتنی آپ ممبرشپ ریوارڈز پوائنٹس کے لیے کریں گے۔ اس کارڈ اور دیگر امریکن ایکسپریس یوکے کارڈز کے ساتھ آنے والی غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس کی وجہ سے، ہو سکتا ہے کہ آپ اس کارڈ کو بیرون ملک صرف پوائنٹس حاصل کرنے کے لیے استعمال نہ کریں۔
مزید برآں، کاروبار برطانیہ کے لیے Amex Platinum کریڈٹ کارڈ نسبتاً آسان ہے۔ کاروباری کریڈٹ کارڈز uk اہلیت کی جانچ کے لیے اہل ہونے کے لیے آپ کا یوکے میں رجسٹرڈ کاروبار ہونا ضروری ہے، جو کہ واحد مالکان کو بھی اکثر کرنا پڑتا ہے۔ اس کے باوجود، یہ اسٹارٹ اپ یوکے کے لیے بہترین کاروباری کریڈٹ کارڈز میں سے نہیں ہے۔
اگر آپ اسٹور چین میں بہت زیادہ خریداری کرتے ہیں، تو M&S انعامی پیشکش کارڈ ایک اچھا انتخاب ہے۔ آپ M&S کلب کے انعامات کو £10 فی مہینہ میں اپ گریڈ کر سکتے ہیں، لیکن بنیادی کارڈ بغیر کسی اضافی انعام کے آتا ہے۔
کارڈ آپ کو پہلے سال کے لیے M&S میں خرچ کیے گئے ہر £1 کے لیے دو پوائنٹس دیتا ہے۔ یہ پہلے سال کے بعد M&S میں خرچ ہونے والے ہر £1 کے لیے ایک پوائنٹ تک کم ہو جاتا ہے۔ ہر £5 کے بدلے جو آپ کہیں اور خرچ کرتے ہیں، آپ کو ایک پوائنٹ ملے گا۔ ایک M&S واؤچر ایک پوائنٹ کے قابل ہے۔
کارڈز جو میل دیتا ہے۔
ورجن ورجن پوائنٹس کی شکل میں انعامات دیتی ہے۔ ورجن اٹلانٹک ریوارڈ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، ہر £1 جو آپ کارڈ پر خرچ کرتے ہیں، آپ کو 0.75 ورجن پوائنٹس ملتے ہیں اور ہر £1 جو آپ ورجن اٹلانٹک یا ورجن ہالیڈیز پر خرچ کرتے ہیں، آپ کو 1.5 ورجن پوائنٹس ملتے ہیں۔
مثال کے طور پر، ورجن کا کہنا ہے کہ اگر آپ اپنے Virgin Atlantic Reward کریڈٹ کارڈ پر ماہانہ £650 خرچ کرتے ہیں تو آپ کو ایک سال میں 5,850 پوائنٹس ملیں گے۔ انعامات حاصل کرنا شروع کرنے کے لیے آپ کو اپنے اکاؤنٹ میں صرف 3,000 پوائنٹس کی ضرورت ہے۔ آپ فلائٹ ٹکٹ کے کچھ حصے کی ادائیگی کے لیے اپنے پوائنٹس کا استعمال کر سکتے ہیں اور باقی رقم نقد ادا کر سکتے ہیں۔
اس ورجن اٹلانٹک ریوارڈ کارڈ کے بارے میں سوچا جا سکتا ہے ایک کم لاگت والے ایئر میل کریڈٹ کارڈ کے لیے جس کی آپ میں سے زیادہ ضرورت نہیں ہے۔ یہ پہلی خریداری کے بعد بونس پوائنٹس نہیں دیتا، لیکن یہ سالانہ فیس بھی نہیں لیتا۔ اگر آپ کی کریڈٹ کی حد £1,200 ہے تو APR 22.9% ہے۔
اگر آپ ایک سال میں £20,000 خرچ کرتے ہیں، تو آپ یا تو پریمیم سیٹ کے لیے اپ ڈیٹ حاصل کر سکتے ہیں یا پھر کسی دوست یا فیملی ممبر کے لیے دوسرا ٹکٹ حاصل کر سکتے ہیں۔
برٹش ایئرویز کا AMEX پریمیم پلس کریڈٹ کارڈ آپ کو Avios پوائنٹس دیتا ہے، جو کہ ایسے میل ہیں جو صرف برٹش ایئرویز کی پروازوں کے لیے چھڑا سکتے ہیں۔
ہر £1 کے بدلے جو آپ چیزوں پر خرچ کرتے ہیں، آپ کو 1.5 Avios پوائنٹس ملتے ہیں۔ ہر £1 کے لیے جو آپ BA Holidays یا British Airways کے ساتھ خرچ کرتے ہیں، آپ کو 3 Avios پوائنٹس ملتے ہیں۔ خوش آمدید بونس کے طور پر، اگر آپ پہلے تین مہینوں میں کارڈ پر £3,000 خرچ کرتے ہیں تو آپ کو 25,000 Avios پوائنٹس ملتے ہیں۔
اگر آپ ایک سال میں کارڈ پر £10,000 خرچ کرتے ہیں، تو آپ کو 1 کمپینین واؤچر کے بدلے 2 کا مل جاتا ہے جو آپ کو برٹش ایئرویز کے ساتھ فلائٹ خریدنے کے لیے اپنے پوائنٹس کا استعمال کرتے وقت اپنے ساتھ ایک دوست لانے دیتا ہے۔ واؤچر دو سال کے لیے اچھا ہے، اور آپ کو اب بھی اپنے دوست کی بقیہ فیس، ٹیکس اور چارجز ادا کرنے ہوں گے۔
اس کارڈ کی کم سالانہ فیس £195 ہے، لیکن نمائندہ APR 74.7 فیصد متغیر ہے اور خریداری کی شرح 22.2 فیصد متغیر ہے۔ یہ £1,200 کی فرضی کریڈٹ کی حد پر مبنی ہے۔
جب آپ امریکن ایکسپریس ترجیحی انعامات گولڈ کریڈٹ کارڈ کے لیے سائن اپ کرتے ہیں اور پہلے تین مہینوں میں £3,000 خرچ کرتے ہیں، تو آپ کو 20,000 رکنیت کے انعامات پوائنٹس ملتے ہیں۔
ہر £1 کے لیے جو آپ کارڈ پر خرچ کرتے ہیں، آپ کو 1 ممبرشپ انعامات پوائنٹ ملتا ہے۔ ہر £1 کے لیے جو آپ براہ راست کسی ایئر لائن کے ساتھ خرچ کرتے ہیں، آپ کو 2 ممبرشپ ریوارڈز پوائنٹس ملتے ہیں، اور ہر £1 کے لیے جو آپ امریکن ایکسپریس ٹریول پر خرچ کرتے ہیں، آپ کو 3 ممبرشپ انعامات پوائنٹس ملتے ہیں۔
اس کارڈ کی پہلے سال کے لیے کوئی سالانہ فیس نہیں ہے، لیکن اس کے بعد، اس کی لاگت £140 سالانہ ہے۔ £1,200 کی مفروضہ کریڈٹ کی حد کے ساتھ، نمائندہ APR 56.6 فیصد متغیر ہے اور خریداری کی شرح APR 22.2 فیصد متغیر ہے۔
کارڈز بغیر فیس کے
- ہیلی فیکس کلیرٹی کریڈٹ کارڈ
جب آپ بیرون ملک ہیلی فیکس کلیرٹی کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، تو آپ کو سٹرلنگ کے علاوہ کسی دوسری کرنسی میں کی جانے والی لین دین کے لیے فیس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی (مثلاً، خریداریاں اور نقد رقم نکالنا)۔
اگرچہ اے ٹی ایم سے رقم نکالنے کی کوئی فیس نہیں ہے، سود نکالنے کی تاریخ سے شامل ہونا شروع ہو جائے گا۔ 18.9% متغیر APR پر، نقد رقم نکالنے پر اس کارڈ کی شرح سود اوسط سے کم ہے۔ چونکہ نقد لین دین پر فوری طور پر سود وصول کرنا شروع ہو جاتا ہے، اس لیے ضروری ہے کہ آپ جتنی جلدی ہو سکے کسی بھی ATM قرض کو واپس کر دیں۔
یوکے میں کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے کے لیے دستاویزات
آن لائن
زیادہ تر کریڈٹ کارڈ کمپنیاں اب جب آپ کریڈٹ کارڈ کے لیے آن لائن درخواست دیتے ہیں تو ایک کریڈٹ ریفرنس ایجنسی (CRA) جیسے Experian یا Equifax کے ذریعے الیکٹرانک طور پر آپ کی شناخت اور پتہ چیک کرتے ہیں۔
اگرچہ آپ سے کچھ ذاتی معلومات فراہم کرنے کے لیے کہا جا سکتا ہے، لیکن کسی بھی ID کو بازیافت کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔ آپ کی شناخت پر یہ چیک آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان نہیں پہنچائے گا۔
بعض اوقات، CRA کے پاس فائل پر آپ کے بارے میں اتنا ڈیٹا نہیں ہوتا ہے (یا ڈیٹا بیس میں یہ رسائی حاصل کر سکتا ہے) اس بات کا یقین کرنے کے لیے کہ آپ کی شناخت اصلی ہے۔
جب ایسا ہوتا ہے، تو آپ سے اپنی ایک تصویر اور آپ کے پاسپورٹ کے صفحہ کی تصویر دکھانے کے لیے کہا جا سکتا ہے جس پر آپ کا نام لکھا ہو۔ ایک بار پھر، فراہم کنندہ آپ کی شناخت چیک کرنے کے لیے CRA کی ٹیکنالوجی اور آپ کی دی گئی تصاویر کا استعمال کرے گا۔
اگر فراہم کنندہ کے پاس یہ اختیار نہیں ہے، تو آپ سے کہا جا سکتا ہے کہ آپ اپنی شناخت کسی برانچ میں لے آئیں یا ایک “تصدیق شدہ کاپی” بھیجیں جو کہ ایک ایسی کاپی ہے جس پر بینک ملازم، وکیل، اکاؤنٹنٹ، ڈاکٹر نے دستخط کیے ہیں۔ وغیرہ
آپ کو اپنے پاسپورٹ یا ڈرائیور کے لائسنس کی اصل نہیں بھیجنی چاہیے، جو دونوں ہی ID کی بہت اہم شکلیں ہیں۔
برانچ میں
جب آپ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دینے کے لیے کسی برانچ میں جاتے ہیں، تو آپ کو پرانے اصولوں پر عمل کرنا پڑتا ہے، جو کہتا ہے کہ آپ کو آئی ڈی کے دو فارم لانے کی ضرورت ہے: ایک اپنی شناخت ثابت کرنے کے لیے اور دوسرا اپنا پتہ ثابت کرنے کے لیے۔ آپ دونوں کو کرنے کے لیے ایک ہی دستاویز کا استعمال نہیں کر سکتے۔ زیادہ تر وقت، آپ کو پاسپورٹ یا ڈرائیور کا لائسنس اور ایک بل یا بینک اسٹیٹمنٹ کی ضرورت ہوگی۔
یہ ثابت کرنے کے لیے کہ آپ کون ہیں۔
ہر فراہم کنندہ آپ کو بتائے گا کہ وہ کس قسم کی دستاویزات کی تصدیق کرے گا، لیکن آپ عام طور پر درج ذیل میں سے ایک کو استعمال کر سکتے ہیں:
- گاڑی چلانے کا لائسنس
- پاسپورٹ بلیو غیر فعال ڈرائیور کا پاس
- برطانیہ کی مسلح افواج کا شناختی کارڈ
- بائیو میٹرک رہائشی اجازت نامہ
یہ ثابت کرنے کے لیے کہ آپ کہاں رہتے ہیں۔
ہر فراہم کنندہ آپ کو بتائے گا کہ وہ کس قسم کی دستاویزات کو قبول کرے گا، لیکن آپ عام طور پر درج ذیل میں سے ایک کو استعمال کر سکتے ہیں:
- ڈرائیونگ لائسنس
- فوائد کا استحقاق خط
- فوائد کا استحقاق خط
- موجودہ سال کے لیے مقامی حکومت کی جانب سے ٹیکس بل
- سروس کے لیے حالیہ بل
- برطانیہ کے بینک، بلڈنگ سوسائٹی، یا کریڈٹ یونین کی حالیہ رپورٹ
- وکیل، ہاؤسنگ گروپ، یا مقامی حکومت سے کرایہ کا حالیہ معاہدہ
برطانیہ میں بہترین کریڈٹ کارڈز
ہماری رائے میں، Amex الٹرا پریمیم چارج کارڈ فوائد سے بھرپور ہیں، خاص طور پر ان لوگوں کے لیے جو بہت زیادہ سفر کرتے ہیں۔ لیکن آپ کو کارڈ کی زیادہ سالانہ فیس کی ادائیگی کے لیے اکثر ان سب کو استعمال کرنا پڑے گا۔
امریکن ایکسپریس یوکے پلاٹینم کارڈ میں برطانیہ میں کسی بھی ذاتی کارڈ کی سب سے زیادہ خصوصیات ہیں اگر آپ نے ابھی حال ہی میں اس کارڈ کے لیے درخواست دی ہے، تو آپ فوری طور پر اس کے فوائد کا استعمال شروع کر سکتے ہیں۔
برطانیہ میں تھوک فروشی
برطانیہ میں کپڑے فراہم کرنے والے بہت سے ادارے ہول سیل قیمتوں پر شاندار اور پرکشش ملبوسات فراہم کرتے ہیں۔
اس پوسٹ میں، آپ برطانیہ سے متعدد ویب سائٹس دریافت کر سکتے ہیں جہاں آپ ہول سیل ملبوسات آن لائن خرید سکتے ہیں۔
