İngiltere’deki En İyi Teminatlı Krediler İçin Kapsamlı Bir Kılavuz

İngiltere’deki en iyi teminatlı kredileri mi arıyorsunuz? Kapsamlı kılavuzumuz, teminatlı kredilerin avantajlarından en iyi borç verenlere ve tekliflerine kadar bilmeniz gereken her şeyi kapsar. İster borçlarınızı konsolide etmek, ister evinizde iyileştirmeler yapmak veya büyük bir satın alma işlemini finanse etmek istiyor olun, uzman tavsiyesi ve içgörüleriyle size yardımcı oluyoruz. İhtiyaçlarınız ve mali durumunuz için en iyi teminatlı kredi seçeneklerini bulmak için okumaya devam edin.

Teminatlı krediler, İngiltere’de daha düşük faiz oranlarıyla daha büyük meblağlarda borç almak isteyen ev sahipleri için popüler bir seçenektir. Bu makale , bankalara ve bankacılık hizmetlerine odaklanarak İngiltere’deki en iyi teminatlı krediler hakkında kapsamlı bir anlayış sağlamayı amaçlamaktadır . Teminatlı kredilerin faydalarını, birini seçerken dikkate alınması gereken faktörleri keşfedeceğiz ve en iyi Birleşik Krallık bankaları ile finans kurumlarını karşılaştıracağız.

İngiltere'deki En İyi Teminatlı Kredi

Teminatlı Kredilerin Avantajları

Teminatlı krediler çeşitli avantajlarla birlikte gelir:

  • Daha yüksek kredi tutarları – Borçlular, genellikle mülklerinin değerinin %80-90’ına varan daha önemli fonlara erişebilirler.
  • Daha düşük faiz oranları – Borç verenin temerrüde düşme riski daha düşük olduğundan, faiz oranları genellikle teminatsız kredilerden daha düşüktür.
  • Daha uzun geri ödeme koşulları – Borçlular, geri ödemelerini daha uzun bir süreye yayarak aylık ödemeleri daha yönetilebilir hale getirebilir.
  • İyileştirilmiş kredi puanı – Doğru yönetilirse, teminatlı bir kredi, kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
  • Borç konsolidasyonu – Birden fazla borcu tek bir teminatlı kredide birleştirmek, geri ödemeleri basitleştirebilir ve ödenen toplam faizi azaltabilir.

Teminatlı Kredi Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler

En iyi teminatlı krediyi ararken, aşağıdaki faktörleri göz önünde bulundurun:

Faiz oranları

  • Sabit ve değişken faiz oranları – Sabit oranlar öngörülebilirlik sağlarken, değişken oranlar zaman içinde dalgalanabilir.
  • Yıllık Yüzde Oranı (APR) – APR, ücretler ve harçlar dahil olmak üzere borçlanmanın gerçek maliyetini temsil eder.

Kredi Vadesi

  • Kısa vadeli ve uzun vadeli krediler – Daha kısa vadeler daha yüksek aylık ödemelerle sonuçlanabilirken, daha uzun vadeler aylık ödemeleri azaltabilir ancak ödenen toplam faizi artırabilir.
  • Erken geri ödeme ücretleri – Kredinin vade bitiminden önce geri ödenmesiyle ilgili ücretleri kontrol edin.

Kredi Değer Oranı (LTV)

LTV, ödünç aldığınız mülkünüzün değerinin yüzdesini ifade eder. Daha yüksek bir LTV, daha yüksek faiz oranlarına neden olabilir.

Uygunluk şartları

  • Kredi puanı – Kredi geçmişiniz, kullanabileceğiniz faiz oranlarını ve koşulları etkileyecektir.
  • Gelir – Borç verenler, kredi geri ödemelerini karşılayabileceğinizden emin olmak için gelirinizi değerlendirecektir.
  • Ev sahibi – Teminatlı krediler, teminat olarak mülk, genellikle eviniz gerektirir.

Ek Ücretler

  • Düzenleme ücretleri – Krediyi ayarlamak için alınan ücretler.
  • Yasal ve değerleme ücretleri – Mülkünüze değer biçme ve yasal evrakları işleme maliyetleri.

Teminatlı Krediler için İngiltere’nin En İyi Bankaları ve Finans Kurumları

Teminatlı krediler sunan en iyi Birleşik Krallık bankalarının ve finans kurumlarının bir listesi:

  • Barclay’ler
  • HSBC
  • Lloyds Bankası
  • NatBatı
  • Santander Birleşik Krallık

Teminatlı Kredilere Alternatifler

  • Teminatsız krediler – Teminat gerektirmeyen ancak genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahip olan kişisel krediler.
  • Kredi kartları – Değişen faiz oranları ve kredi limitleri ile kısa vadeli borçlanma seçeneği.
  • Kredili mevduat hesabı – Gerektiğinde erişilebilen, banka hesabınıza bağlı bir kredi limiti.
  • Eşler arası borç verme – Çevrimiçi platformlar aracılığıyla bireylerden veya işletmelerden borç alma.

İngiltere’de Teminatlı Bir Krediye Başvuru Adımları

Güvenli bir krediye başvurmak için şu adımları izleyin:

1. Kredi Sağlayıcıları Araştırın ve Karşılaştırın

Çeşitli bankaların ve finansal kurumların faiz oranlarını, şartlarını ve koşullarını değerlendirin.

2. Mali Durumunuzu Değerlendirin

Aylık geri ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olun ve bunun genel mali sağlığınız üzerindeki etkisini değerlendirin.

3. Gerekli Belgeleri Toplayın

Aşağıdakiler gibi gerekli belgeleri hazırlayın:

  • Gelir belgesi
  • Kredi raporu
  • Mülk değerlendirmesi

4. Başvuruyu Gönderin

Başvuru sürecini, gerekli tüm belgeleri sağlayarak, seçtiğiniz borç verenle tamamlayın.

5. Kredi Koşullarını Pazarlık Edin

Şartları borç verenle tartışın ve mümkünse daha iyi oranlar veya koşullar için pazarlık yapın.

6. Kredi Anlaşmasını İmzalayın ve Para Alın

Nihai kredi sözleşmesini inceleyin, imzalayın ve fonları alın.

Teminatlı Krediler Birleşik Krallık

Teminatlı Bir Krediyi Yönetmek İçin İpuçları

Sorunsuz bir geri ödeme süreci sağlamak için aşağıdaki ipuçlarını göz önünde bulundurun:

  • Bir bütçe oluşturun – Kredi geri ödemelerinizi hesaba katarak aylık harcamalarınızı planlayın.
  • Otomatik ödemeleri ayarlayın – Gecikme ücretlerinden kaçının ve iyi bir kredi puanı koruyun.
  • Kredi bildirimlerini düzenli olarak gözden geçirin – Kredi bakiyenizi izleyin ve tüm ödemelerin doğru bir şekilde kaydedildiğinden emin olun.
  • Borç verenle iletişim kurun – Mali zorluklarla karşılaşırsanız, olası çözümleri araştırması için borç vereninizi bilgilendirin.
  • Yeniden finanse etmeyi düşünün – Daha iyi şartlar mevcutsa, kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünün.

Çözüm

Teminatlı krediler, daha düşük faiz oranlarında daha büyük kredi miktarları arayan İngiltere’deki ev sahipleri için cazip bir borçlanma seçeneği olabilir. En iyi teminatlı krediyi bulmak için çeşitli bankaları ve finans kurumlarını araştırın, oranları ve koşulları karşılaştırın ve mali durumunuzu değerlendirin. Teminatlı kredinizi sorumlu bir şekilde yöneterek ve uygun olduğunda alternatif borçlanma seçeneklerini değerlendirerek bilinçli kararlar verebilir ve finansal hedeflerinize ulaşabilirsiniz.

Similar Posts